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재테크/상식

금융 모르는 사람을 위한 재테크 종류

by 95년 심플 2020. 8. 15.

이 글에서 재테크 종류에 대해 알아보겠습니다.

 

금융 모르는 사람을 위한 재테크 종류

 

목 차

    재테크란?

    재테크는 보유 자산을 효율적으로 운용해 이익을 창출하는 행동을 말합니다.

    여기서 말하는 이익을 창출하는 행동에는

    예적금, 펀드, 주식 등을 통한 것을 말합니다.

    재테크 종류

    크게 보면 저축과 투자로 나눌 수 있습니다.

     

    저축은 원금 손실이 없지만 대체로 이익률이 낮은 상품입니다.

    주로 제1 금융권(은행), 제2 금융권(저축은행, 보험회사 등)에서 판매되고 있습니다.

    원금 손실이 없기 때문에 목돈 마련에 좋습니다.

    대표적으로 예적금이 있습니다.

     

    투자는 원금 손실이 발생할 수 있지만 높은 이익을 얻을 수 있습니다.

    모아둔 목돈을 이용하여 돈을 불리고 싶을 때 이용할 수 있습니다.

    대표적으로 펀드, 주식 등이 있습니다.

    예적금

    예금과 적금의 개념에 대해 알려드리겠습니다.

    앞서 예적금은 저축에 해당하며 목돈 마련을 위한 상품입니다.

     

    재테크 종류 예적금

     

    예금은 예금 통장에 한 번에 돈을 넣고 정해진 기간 동안 묶어 두는 것을 말합니다.

    예를 들어 100만 원을 예금한다면,

    100만 원을 한 번에 예금 통장에 넣고 정해진 기간에

    정해진 이자수익을 얻는 형태입니다.

     

    적금은 돈을 차곡차곡 넣고 매달 돈을 통장에 넣어두는 것을 말합니다.

     

    적금은 정기와 자유로 가입할 수 있습니다.

    정기 적금은 정해진 기간에 일정액을 매월 적립하고

    만기일에 원금과 이자수익을 받는 것입니다.

    자유 적금은 매월 의무납부액 제한 없이 자유롭게 적립하는 것입니다.

     

    따라서 예적금은 원금과 이자를 주는 목돈 마련을 위한 상품입니다.

    펀드

    텀블벅, 와디즈 등과 같은 사이트에서 크라우드펀딩을 해본 적 있나요?

    크라우드펀딩은 후원을 받거나 투자 등의 목적으로

    다수의 개인으로부터 자금을 모으는 행위를 말합니다.

     

    재테크 종류 펀드

     

    재테크 종류인 펀드도 마찬가지입니다.

    어떤 목적을 위해 다수의 투자자의 돈을 모으고 그 돈을 펀드매니저가

    운용하여 이익을 만드는 것을 말합니다.

     

    여기서 어떤 목적은 펀드에 있는 주식, 채권 목록에

    투자하기 위해 만들어진 것을 말합니다.

     

    이때 이익에 따라 투자자들에게 투자한 비율대로 나눠줍니다.

    플러스가 나면 플러스를 돌려주고,

    마이너스가 나면 마이너스를 돌려줍니다.

    이것을 실적 배당이라고 합니다.

     

    따라서 펀드는 전문가의 상품에 돈을 투자하여 이익에 따라

    투자자에게 플러스 또는 마이너스 이익률을 가져다주는

    원금 손실의 위험이 있는 상품입니다.

    주식

    재테크 종류 중 가장 많은 이익을 얻을 수 있지만

    그만큼 위험한 상품이 주식 투자입니다.

     

    재테크 종류 주식

     

    삼성전자 등의 기업은 지속적인 경영을 위해 많은 투자가 필요로 합니다.

    기업 내에서 많은 돈을 모으기 힘들어서 증권을 발행합니다.

     

    이때 투자자는 자신이 가진 자산을 활용해서 이익을 얻고 싶다는 목적으로

    증권이 있는 기업에 투자하는 것입니다.

     

    증권은 권리를 증명한 문서로 보통 유가증권을 통틀어 증권이라고 부릅니다.

    유가증권은 돈의 가치가 있는 문서를 말하며

    지폐부터 수표, 주식 등이 여기에 속합니다.

     

    기업은 투자자의 돈으로 자금조달을 원활히 할 수 있고,

    투자자는 기업 가치의 상승으로 이익을 얻을 수 있습니다.

     

    하지만 주식 투자는 기업의 실적, 소식 등에 민감하여

    기업 가치가 수시로 상승하거나 하락할 수 있습니다.

    그래서 원금 손실의 위험이 있음 자신이 직접 투자해야 하므로

    초보자는 어려울 수 있습니다.

     

    만약, 주식이 어렵다면 펀드로 감을 익히는 것이 좋습니다.

    펀드는 전문가가 운용해 주기 때문입니다.

     

    따라서 주식은 펀드와는 다르게 자신이 직접 투자하기 때문에

    기업에 대한 가치를 알아야 합니다.

    정리

    1. 예적금은 원금과 이자를 주는 목돈 마련을 위한 상품입니다.
    2. 투자자는 개인이 될 수 있고 기관과 외국인을 포함합니다.
    3. 펀드는 전문가의 상품으로 돈을 투자하여 이익에 따라 투자자에게 플러스 또는 마이너스 이익률을 가져다주는 원금 손실의 위험이 있는 상품입니다.
    4. 주식은 펀드와는 다르게 자신이 직접 투자하기 때문에 기업에 대한 가치를 알아야 합니다.

    오늘은 재테크 종류에 대해서 정리해보았습니다.

     

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